무섭게 오르는 집값 때문에 주택 구입을 할때 대출은 필수인 시대입니다. 내 집 마련을 위해 주택담보대출 금리 한도가 얼마나 가능한지 가장 중요한데, 오늘은 주택담보대출의 개념과 주택담보대출 자격요건 등을 살펴보겠습니다.
주택담보대출 기초 용어
주택담보대출에 대한 정보를 찾아보면 LTV, DTI, DSR 등의 용어를 접하게 됩니다. 평소에 사용하지 않는 낯선 용어로 벌써부터 머리가 아파오기 시작합니다. 따라서 대출 금리 한도를 살펴보기 전에 우선은 정확인 용어의 뜻부터 정리하겠습니다.
- LTV : Loan To Value의 줄임말입니다. 담보가치 대비 대출 비율을 뜻합니다. 즉 주택담보대출을 받을 때 해당 집의 가치 대비 최대 받을 수 있는 대출 한도를 가리킵니다.
- DTI : Debt To Income의 줄임말입니다. 총부채상환비율을 뜻합니다. 소득 대비 부채의 연간 원리금 상환 비율을 말하는데, 주택담보대출의 원리금(원금+이자)과 기타 대출의 이자를 모두 포함합니다. 예를 들어서 본인의 연봉이 5천만원이고, 자동차 할부금이나 신용카드 미납액 등이 연간 3천만원 있다고 가정합니다. 그러면 부채비율은 3천/5천 이므로 60%가 됩니다. 만약 내 DTI가 60%라면 나는 더 이상 대출을 받을 수 없습니다.
- DSR : Debt Service Ratio의 줄임말입니다. 총 부채 원리금 상환비율을 뜻합니다. 이는 기타 대출의 원리금을 모두 포함한 수치입니다. 앞서 말씀드린 DTI에 기타 대출의 원금이 더 추가되기 때문에 기준이 더 엄격합니다.
주택담보대출 금리 한도
내 집을 구매하기 위해서 가장 먼저 알아볼 수 있는 곳은 한국주택금융공사의 보금자리론입니다. 1 금융권에서 대출을 받을 수 있기 때문에 금리가 일반 다른 곳보다 낮고 믿을 수 있습니다. 보금자리론은 총 3가지가 있습니다.
- U-보금자리론
- 아낌 e보금자리론
- t-보금자리론
1. u-보금자리론
한국 주택금융공사 홈페이지를 통해 바로 신청할 수 있습니다.
금리는 10년 기준으로 2.6%이며, 최대 30년까지 가능하며 이때는 2.85%가 적용됩니다.
2. 아낌 e보금자리론
u-보금자리론보다 금리가 0.1% 저렴합니다. 대출거래약정 및 근저당권 설정 등기를 전자로 처리하기 때문입니다.
3. t-보금자리론
은행에 직접 방문하여 신청이 가능합니다.
u-보금자리론과 금리는 동일합니다.
우대항목에 따라 다양한 금리우대가 적용됩니다. 따라서 주택담보대출 금리 한도와 함께 자신이 해당되는 애용이 있는지 살펴보시면 좋습니다. 다자녀, 한부모, 장애인, 다문화 가정일 경우 0.4%로 가장 높은 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
대출 자격 조건
주택담보대출 신청은 민법상 성년인 대한민국 국민이면 가능합니다. 재외국민이나 외국국적 동포도 포함되며, 본인이나 부부 모두 무주택자 또는 1주택자여야 합니다. 이때 1주택자는 구입용도에 한해 일시적 2주택이 허용되며, 담보주택 외 기존주택의 처분기한은 본 건 담보주택 소재지에 따라 차등 적용됩니다.
또한 소득은 본인 혹은 부부 합산 연소득 7천만원 이하여야 하며, 신용정보 확인 후 대출 신청이 불가능할 수도 있다고 합니다. 예외적으로 신혼가구나 다자녀 가구의 경우 연봉 기준이 조금은 높기 때문에 해당 부분을 확인하셔야 합니다.
주택담보대출 금리를 신청할 수 있는 대상은 등기부상 아파트나 연립주택, 다세대 주택, 단독주택만 가능합니다. 또한 주택의 시세가 6억원 이상이면 제외가 됩니다.
이상으로 주택담보대출 금리 한도 및 종류에 대해 살펴보았습니다.