연금저축펀드 추천 연말정산 혜택

 

 

연금저축펀드 추천

 

다들 노후 준비는 잘하고 계신가요? 평생 직장의 개념이 사라진 만큼 요즘은 미래를 위해 연금 준비는 한두개씩 다 해놓으셨을텐데요. 연금저축펀드 역시 개인 연금의 한 종류로 노후를 준비하기 위한 상품 중 하나라고 해요. 연금저축펀드의 경우 증권사를 통해 가입하기 때문에 관심은 있지만 선뜻 준비하지 못하시는 분들이 많은데요. 다양한 증권사 연금저축펀드 상품 중 사람들이 많이 찾는 상품들 몇 가지를 정리해 드릴께요.

 

 

 

 

 

연금저축펀드 장점

 

연금저축펀드는 노후 준비 이외에도 연금저축펀드 혜택이 다양한데요. 납입금액 세액공제가 가능하기 때문에 연말정산을 위해서도 연금저축펀드에 가입하시는 분들이 많아요.

연금저축펀드 추천에 앞서 연금저축펀드 혜택들을 볼께요. 

 

하나. 세액공제

연금저축펀드 연말정산 혜택이 있는데요.

보통 연금상품에는 세제적격과 세제비적격 두가지 종류가 있어요. 그중 세제적격 상품인 연금저축펀드는 납입 시점에서 세액공제 혜택을 받을 수 있는데요. 연봉에 따라 세액공제액은 조금 차기가 있어요. 연봉이 5,500만원 이상이라면 납입금액의 13.2%를 세액공제 받게 되고, 연봉이 5,500 미만이라면 16.5%의 세액공제를 받을 수 있죠. 세액적격에 해당하는 것은 연금저축펀드 외에도 연금저축신탁, 연금저축보.험 등이 있어요. 반면 세제비적격은 보험사에서 가입 가능한 상품으로 10년 이상 유지 시에 비과세 혜택이 있으며 연금보,험, 변액.보.험등이 있어요. 

 

 

둘. 과세이연

연금저축펀드 두번째 혜택은 세금을 연금 수령시 납부한다는 것인데요. 보통 금융상품들은 운용수익에 대해서 세금이 부과되는데요. 연금저축펀드의 세금은 즉시 납부가 아닌 연금 수령시 세금이 부과된다고 해요. 따라서 이 부분을 활용하면 납부할 세금만큼 현재는 투자를 하여 자산 운용에 도움을 받을 수도 있겠죠.

 

셋. 연금소득세

연금저축펀드의 경우 일시 해지를 할 경우 16.5%의 기타소득세를 납부해야 하는데요. 만약 연금으로 수령하게 되면 3.3%~5.5%의 세율이 적용된다고 해요. 따라서 세금을 적게 낼 수 있기 때문에 이 또한 연금저축펀드 장점이 될 수 있겠어요.

 

 

 

넷. 높은 수익률

연금저축펀드는 투자 상품으로 높은 수익률을 가져올 수 있어요. 따라서 효율적인 자금 운용을 통해 노후 자산을 만드는데 도움을 받을 수 있죠. 시중의 금리는 계속 떨어지는 반면 연금펀드 시장의 수익률은 은행 금리보다 높기 때문에 이를 충분히 활용해 볼 수 있어요.

 

다섯. 저비용

연금저축펀드의 경우 연금펀드 계좌를 만드는 것으로 수수료나 보수를 지불하지는 않아요. 다만 펀드를 유지하는 동안 운용보수만 지불하는데요. 이 비용은 약 0.2%~2% 정도이므로 다른 투자에 비해 낮은 비용이 든다고 할 수 있겠네요.

 

 

 

 

연금저축펀드 추천

 

연금저축펀드는 연금을 수익률이 비교적 높은 주식시장에서 펀드형태로 운용하는 상품인데요. 계좌를 통해 일반펀드 및 ETF 등을 매매할 수 있어요. 자신이 스스로 선택하여 투자가 가능하기 때문에 본인의 성향에 맞게 안전하게 혹은 공격적으로 투자를 할 수 있죠.

 

안전성을 추구하는 경우에는 원금 손실이 없이 대신 수익률도 상대적으로 높지 않으며, 공격적인 투자를 할 경우 원금 손실의 리스크가 있지만 고수익을 노릴 수도 있어요. 

 

 

 

본인의 투자 성향에 따라 채권형(채권 비중 60% 이상), 주식형(주식 비용 60% 이상), 혼합형 펀드 중에서 선택할 수 있는데요. 연금저축펀드 추천을 드리자면 안정성을 추구하시는 분은 채권형을, 수익률을 높이고 싶은 분들은 주식형을 선택하시면 되겠어요. 증권사에 따라 이름은 다양하지만 세부 내용을 통해 해당 연금저축펀드가 채권형인지 주식형인지를 확인할 수 있어요.

 

 

 

 

연금저축펀드 단점

 

연금저축펀드 추천도 중요하고 장점도 살펴보았다면 단점도 꼭 확인하는게 필요해요.

 

연금저축펀드 단점

하나. 수수료

연금저축펀드는 수수료가 있는데요. 대부분 약 1~2%의 수수료를 지불해야 해요. 각각 수수료 차이가 있기 때문에 연금저축펀드 추천 상품 중 수수료 부분도 꼭 함께 살펴보셔야 해요.

 

둘. 원금 미보장

투자 상품인 만큼 연금저축펀드는 원금을 보장해주지 않아요. 따라서 미래를 위한 노후 준비로 연금저축펀드를 생각하실때 수익이 나는 만큼 원금을 잃을 위험성도 있다는 걸 꼭 알고 계셔야  해요.

 

 

 

셋. 기타소득세

앞서 잠깐 언급해 드렸던 것처럼 연금저축펀드를 55세 이전에 중도해지할 경우 16.5%의 기타소득세를 납부해야 해요. 따라서 중도해지하지 않을 각오로 신중하게 생각하셔야 해요.

단 연말정산 세액공제 혜택금액을 초과하여 납입할 경우 기타소득세 납부 없이 중도 인출이 자유롭게 가능하며, 만 55세를 넘어가면 세액공제 혜택금액 초과 납입분에 대해서는 연금소득세가 발생하지 않으니 이 부분을 참고해주세요.

 

이상으로 연금저축펀드 장단점과 연금저축펀드 추천에 대해 알아보았어요.

 

 

 

 

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